은퇴설계를 할 때는 "고객의 은퇴필요소득(은퇴 후 필요한 연간소득)", "은퇴소득원", "가정"을 은퇴설계정보요약표에 기록해야 합니다. 이 중 은퇴소득원에 대해서 알아봅시다. 은퇴소득원이란 "은퇴" 후 나에게 "소득"을 가져다 줄 "원천"입니다. 더 이상 직장에 다니지 않으니, 젊을 때 부지런히 준비해놓은 자산들을 이용해야겠지요. 은퇴소득원의 유형은 "은퇴자산"과 "공적연금"으로 구분할 수 있습니다. 공적연금에는 국민연금, 직역연금이 있고, 예상 연금액을 현재가치로 평가하여 작성합니다. 나머지 저축/투자자산, 연금계좌, 부동산자산, 기타자산, 미래 저축/투자는 모두 은퇴자산에 해당하며, 은퇴 시점의 일시금을 세금을 공제하여 작성합니다. 그럼 하나하나 살펴볼까요? 👍 저축/투자자산 : 납입단계에서는 세액공..

0. 은퇴설계는 어떻게 진행되나요? 은퇴설계 프로세스는 다른 재무설계와 전반적으로 같습니다. 물론 "은퇴"의 관점에서 더 집중해야 할 요소들이 있지만, 투자/상속/보험 등 다른 재무목표와 조화를 이룰 수 있도록 하는 것도 중요하겠지요. 1. 그럼 "은퇴"설계는 무엇에 집중해야 하나요? 1) 은퇴설계는 고령화에 따른 장수위험(자금 부족으로 오래 사는 것이 오히려 위험해짐)에 대비하기 위한 것이기 때문에, "제2의 인생설계" 또는 "인생의 2막" 차원에서 고려되어야 합니다. 어느 한 시점에 일회성으로 딱 끝낼 수 없다는 것이지요. 장수위험에 대비하게 위해서는, 연금의 실질가치를 보장해주는 "국민연금"과 "종신형 사적연금" 같이 물가상승을 반영한 연금소득을 확보하는 것이 중요합니다. 특히 국민연금은 3층보장제..

예전 : 은퇴 = 퇴직, 퇴직 후 필요자금/건강에 대한 보장장치에 국한된 협의개념 현재 : 은퇴는 일회성의 사건이 아니라, "주된 일자리"로부터 경제활동을 완전히 손떼기까지의 일련의 과정, 생애 전반에 걸친 준비로 재무적(자금)+비재무적(여가/어디에살지/건강 등) 목표 달성을 위함 1. 은퇴설계가 왜 필요해요? 1) UN은 65세 이상 인구가 7%, 14%, 20% 이상이냐에 따라 고령화사회, 고령사회, 초고령사회로 구분합니다. 그런데 우리나라는 고령사회에 속해있으며, 평균수명의 증가가 오히려 나중에 경제적으로 위험해질 수 있는 "장수위험"에 노출되어 있기 때문입니다. 이제 "장수"라는 것은 단순히 오래사는 것이 아니라, 그 나이에도 "잘 사는"것으로 의미가 바뀐 것입니다. 2) 게다가 요즘 출산율마저 ..