재무설계의 이해 Top 9

 

1. 재무설계란 개인의 삶의 목표를 파악하고 그 목표를 달성하기 위해 개인이 가지고 있는 재무적 + 비재무적 자원을 적절히 관리하는 일련의 과정이다. 목표는 항상 변할 수 있다.

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2. 재무설계의 효과

• 삶의 구체적 목표가 생기고 그 목표달성을 위해 노력할 수 있다.
• 자신의 "현재" 재무상태에 대해 명확히 인지할 수 있다.
• "현재 당면한 위험"과 "미래 발생 가능한 위험"을 "사전에" 파악하고 이를 효과적으로 관리할 수 있다. *재무설계 자체가 사전예방
• 가정의 화목을 도모할 수 있다.

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3. 재무설계가 필요한 상황

• 개인 신상 및 구성원의 변화가 생겼을 때
• 경제, 금융환경의 불확실성이 심화될 때
• 인생 목표가 명확하지 않을 때
• 은퇴가 얼마 남지 않았을 때
• 자산 이전의 니즈가 있을 때

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4. 재무설계의 발전과정

• 1969 : 국제 FP협회 창설
• 1971 : 재무대학 설립
• 1973 : CFP 자격표장 등록
• 1985 : CFP Board(미국 인증기관) 창설
• 1990 : 국제 CFP 평의회 창설
• 2004 : FPSB(미국 제외한 국가의 인증기관, 비영리) 창설

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5. FPSB vs FP협회

FPSB : 시험, 인증, 교육기관

FP협회 : 합격한 AFPK/CFP 회원관리

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6. AFPK vs CFP

AFPK : [교육 + 시험 + 윤리] 필요, 1~3단계 독자적 가능

CPF : [교육 + 시험 + 윤리 + 경험] 필요, 전단계 독자적 가능

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7. 재무설계사에게 필요한 역량

전문지식

거시경제에 대한 이해 + 금융관련 정책/규정에 대한 이해 + 화폐의 시간가치 개념에 대한 이해

전문기술

전문가적 책임 + 업무수행 + 커뮤니케이션 + 인지

 

전문능력

재무설계에 필요한 정보 수집 + 분석 + 통합

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8. 행동재무학과 재무설계

행동재무학이란, 사람이라면 누구나 경험하는 "오류"와 이것을 유발하는 심리적 특성에 관심을 갖는 학문을 말한다.

즉 사람이 이성적이지 못하다는 것을 연구하는 학문.

 

행동재무학에서 보는 고객에 대한 시각

 

손실회피

손실로 인한 고통의 크기를 동일한 이익의 기쁨보다 더 크게 느낌

ex 10만원 분실의 슬픔이 10만원 얻었을 때의 기쁨보다 크다

 

소유효과

자신이 가지고 있는 물건은 시장가격보다 더 높은 가치를 부여하지만 같은 물건을 사려고 할 때는 시장가격보다 더 싸게 사고 싶어한다.

ex 자신이 소유한 아파트는 입지요건이 우수하다고 생각하여 시장가격보다 더 높은 가치를 부여하지만, 같은 아파트를 사고자 할 때는 시장가격보다 더 싸게 사고자 한다.

 

닻 내리기 효과

어떤 사항에 대한 판단을 내릴 때 초기에 제시된 기준에 영향을 받는다.

ex 지금까지 경험한 최고의 투자수익률이 30%였다면 향후 투자에서 기대하는 평균수익률도 30%에 근접한 수익률이기를 바란다.

 

자기과신

자신의 능력을 과대평가하거나 자신이 다른 사람에게 실제보다 더 좋게 비칠 것이라고 믿으며, 무엇을 예측할 때 실수할 확률이 적다고 빋는다.

ex 자신의 투자성과는 평균수익률보다 높다고 생각한다.

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9. 고객과의 커뮤니케이션

초기에는 폐쇄형 질문으로 시작한 후 점차 개방형 질문으로 확장