재무설계 프로세스 Top 3

 

1. 화폐의 시간가치

화폐의 시간가치란, 화폐가 시간에 따라 다른 가치를 가지게 되는 것을 말한다.

 

화폐의 시간가치를 이해하기 위한 기본 개념

 

단리 : 원금에 대해 주어진 이자율을 곱하여 이자를 지급

복리 : [원금 + 이자]에 이자율을 곱하여 이자를 지급, 복리기간이 짧을수록(이자부리횟수가 많을수록) 만기수령금액이 더 많아진다.

이자 : 화폐의 차용에 대해 지불하는 가격

이자율 : 기간당 지급하는 이자를 원금의 비율로서 표시한 것

수익률 : 총 투자기간 동안 납입한 원금 대비 실이익의 비율

기간 : 이자가 부리되거나 할인되는 기간 또는 투자기간, 대부분 연 단위

현재가치 : 화폐가 현재 가지고 있는 가치, 미래가치를 기간에 따른 할인율로 나눔

미래가치 : 화폐가 미래 일정 시점에 가지게 되는 가치, 현재가치에 이자율을 곱함

정기적 현금흐름(PMT) : 정해진 기간 동안 고정적으로 발생하는 정기적인 현금흐름 ex 연금, 정액적립식 투자자금, 상환액 등

기간 초에 투자할 경우 기간 말에 투자할 때보다 1년의 이자가 가산되므로 더 유리함

 

2. 헷갈리기 쉬운 재무설계 프로세스 세부항목

정보수집의 중요성 "설명" : 1단계

정보수집을 제대로 해야 함을 "강조"  : 2단계

고객의 니즈 및 우선순위 파악 : 2단계

고객의 니즈 및 우선순위 평가 : 3단계

업무수행범위 결정 : 1단계

실행책임 상호협의 : 5단계

3단계 분석 및 평가 후 4단계에서 고객에게 제시할 만한 게 없다면 제시하지 않아도 되며, 여러 제안서를 함께 제시해도 된다.

4단계 재무설계 제안서에는 재무설계사의 주관이 당연히 개입되지만, 그 의견이 증명된 사실처럼 제시해서는 안된다.

6단계 모니터링하면서 수정이 필요하다면 다시 2단계 정보수집으로 돌아간다.

 

3. 기타 헷갈리기 쉬운 개념들

은퇴설계 시작 : 가족 확장기/자녀 양육기

은퇴설계 본격화 : 가족 성숙기/중년기